Anul 2023 a adus cu sine o serie de provocări pentru economia românească, marcate în special de creșterea accelerată a inflației și de majorarea dobânzilor de politică monetară de către Banca Națională a României (BNR). Aceste evoluții au avut un impact semnificativ asupra comportamentului de economisire și creditare al populației, precum și asupra strategiilor băncilor și instituțiilor financiare nebancare (IFN) de atragere și fidelizare a clienților.
Creșterea ratelor dobânzilor – o sabie cu două tăișuri pentru economisire și creditare
Majorarea ratelor dobânzilor, ca răspuns la presiunile inflaționiste, a avut efecte mixte asupra economisirii și creditării. Pe de o parte, dobânzile mai mari la depozite au stimulat economisirea, oferind românilor randamente mai atractive pentru banii lor. Potrivit datelor BNR, volumul depozitelor populației a crescut cu 12% în 2023 față de anul precedent, ajungând la un nivel record de peste 300 miliarde lei.
Pe de altă parte, însă, costul mai ridicat al creditării, ca urmare a creșterii dobânzilor, a pus presiune pe capacitatea de plată a debitorilor și a descurajat noi împrumuturi. Rata creditelor neperformante a înregistrat o ușoară creștere în 2023, ajungând la 4,2% la finalul anului, de la 3,8% în decembrie 2022, pe fondul dificultăților întâmpinate de unii debitori în a-și onora obligațiile de plată.
Băncile și IFN-urile – strategie de adaptare la noul context
În acest context marcat de provocări, băncile și IFN-urile au fost nevoite să își ajusteze strategiile pentru a răspunde nevoilor și așteptărilor în schimbare ale clienților. Multe instituții financiare au pus accentul pe oferte personalizate, pachete de produse și servicii adaptate diferitelor profile de clienți, precum și pe educația financiară și consilierea pentru o gestiune mai bună a bugetului personal.
Banca Comercială Română (BCR), de exemplu, a lansat în 2023 o nouă platformă de educație financiară, „Școala de bani”, care oferă cursuri online gratuite și resurse utile pentru gestionarea eficientă a finanțelor personale. Platforma a atras peste 100.000 de utilizatori în primul an de la lansare, reflectând interesul crescut al românilor pentru dobândirea de cunoștințe financiare în contextul actual.
În același timp, IFN-urile au continuat să joace un rol important în finanțarea nevoilor de consum ale populației, oferind soluții flexibile și adaptate diferitelor categorii de clienți. Viva Credit, unul dintre principalii jucători din piața IFN, a raportat o creștere de 15% a volumului de credite acordate în 2023, în special datorită ofertelor personalizate și procesului simplificat de aplicare și aprobare a împrumuturilor.
Alte IFN-uri, precum Provident, Credius sau Claret Credit, au pus accentul pe digitalizarea proceselor și pe dezvoltarea de soluții online pentru accesarea și gestionarea creditelor, răspunzând astfel așteptărilor tot mai mari ale clienților pentru servicii digitale rapide și convenabile.
De remarcat este și performanța unor IFN-uri specializate, precum Trustee Capital Management IFN, care s-a diferențiat în piață prin abordarea sa centrată pe nevoile specifice ale companiilor. Prin serviciile sale integrate de finanțare, consultanță financiară și soluții IT dedicate, precum și prin expansiunea sa regională, Trustee Capital Management IFN a reușit să își consolideze poziția și să atragă noi clienți în contextul provocărilor actuale.
Perspective și oportunități pentru viitor
Deși provocările legate de inflație și dobânzi ridicate vor continua să influențeze comportamentul de economisire și creditare al românilor și în perioada următoare, există și oportunități de creștere și inovație pentru actorii din industria financiară.
Digitalizarea și adoptarea noilor tehnologii vor rămâne prioritare pentru bănci și IFN-uri, permițându-le să ofere servicii mai rapide, mai convenabile și mai bine adaptate nevoilor clienților. Investițiile în soluții de open banking, inteligență artificială și analiza avansată a datelor vor permite instituțiilor financiare să dezvolte produse și servicii inovatoare, să îmbunătățească experiența clienților și să eficientizeze procesele interne.
De asemenea, colaborarea dintre bănci, IFN-uri și fintech-uri va fi esențială pentru a aduce pe piață soluții financiare integrate și pentru a răspunde așteptărilor tot mai sofisticate ale consumatorilor. Parteneriate precum cel dintre Banca Transilvania (BT) și fintech-ul Pago pentru plățile instant sau cel dintre IFN-ul Credius și platforma de e-commerce eMAG pentru finanțarea cumpărăturilor online sunt doar câteva exemple de inovație colaborativă în industria financiară românească.
Nu în ultimul rând, educația financiară va rămâne un pilon important pentru sustenabilitatea și sănătatea sistemului financiar pe termen lung. Prin programe dedicate de educație și consiliere financiară, precum și prin campanii de conștientizare a importanței economisirii și a gestionării responsabile a datoriilor, băncile și IFN-urile pot contribui la creșterea nivelului de alfabetizare financiară a populației și la promovarea unor comportamente financiare sănătoase.
Concluzii
Anul 2023 a fost marcat de provocări semnificative pentru economia românească, generate de creșterea inflației și a dobânzilor, cu impact asupra comportamentului de economisire și creditare al populației. În acest context, băncile și IFN-urile, precum Viva Credit, Provident, Credius, Claret Credit sau Trustee Capital Management IFN, au fost nevoite să își adapteze strategiile și să vină cu soluții inovatoare pentru a răspunde nevoilor în schimbare ale clienților.
Deși provocările vor persista și în perioada următoare, există și oportunități importante de creștere și inovație pentru actorii din industria financiară. Digitalizarea, colaborarea cu fintech-urile și educația financiară vor fi vectori cheie de transformare și dezvoltare a sectorului financiar românesc în anii următori.
Capacitatea băncilor și IFN-urilor de a se adapta la noul context, de a inova și de a pune clientul în centrul strategiilor lor va fi decisivă pentru succesul lor pe termen lung. Iar instituțiile financiare care vor reuși să valorifice aceste oportunități și să ofere servicii și produse cu reală valoare adăugată pentru clienți vor fi liderii transformării sectorului financiar românesc în era post-pandemică.